法人&個人事業主におすすめのクレジットカード人気ランキングTOP10【2016年】

更新日: 2016年10月2日

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会社経営や自分で事業をされている方に必要不可欠となるのがクレジットカードです。会社名義の銀行口座と同じように、なくてはならないものです。では法人や個人事業主にとって必需品のクレジットカード、どんな種類のカードがありメリットは何なのでしょうか?そして審査や条件は?一般のクレジットカードと何が違うのか考えながら、ビジネスに使えるおすすめのカードランキングTOP10をご紹介していきます。

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ビジネスに必要な法人・個人事業主向けのクレジットカードについて


Photo credit: danielfoster437 via Visual hunt / CC BY-NC-SA

法人や事業を営んでいる個人事業主にとって、会社名義のクレジットカードの所有すると色々なメリットがあります。個人のクレジットカードではなく会社名義のクレジットカードを使用する事で、事務作業の簡素化や経費削減、金銭の流れの透明化にもつながります。しかし銀行口座の開設と同じく、手続きや申請が色々と面倒で審査も厳しく作るのは難しいのでは?と思いますよね。たしかにクレジットカードは銀行口座の開設よりもさらにハードルが高いようです。ただ、毎月の支払いを一本化できる、経理処理が大幅にラクになる、魅力的なポイントプログラムがある、出張時の手厚い補償が受けられるなど、会社名義のクレジットカードを所持するメリットもとても大きいのでぜひ検討してみてください。今回は法人や個人事業主が作る事ができるクレジットカードについてご紹介します。

法人・個人事業主のクレジットカード審査や条件

Photo via Visualhunt.com

個人がクレジットカードを作る場合に比べ、法人・個人事業主名でのカード審査は厳しくなります。個人のクレジットカード申し込みの場合は収入証明を必要としない場合が多いですが、法人や個人事業主が審査を受ける場合には、会社が設立してから3年以上、経営状態は黒字で2期以上経過していた方が良いでしょう。また、契約者となる会社代表者のこれまでのクレジットカード履歴も審査では重要になってきます。以前にクレジットカードの審査をどれだけ受けたか、延滞はなかったかなども審査の対象となります。過去のカード履歴は一定期信用情報に記録され、申し込み時に照会されることになりますので留意が必要です。

法人・個人事業主向けクレジットカード:作る前の注意点


Photo credit: donnamarijne via Visual hunt / CC BY-SA

年会費が安いクレジットカードは開業してまだ日が浅い個人事業主などは通らない事が多いとされています。個人のクレジットカード申し込みの場合とは逆ですね。年会費が高い分、それを担保にして法人用のカードが発行されるという考え方のようです。法人用クレジットカードの審査は厳しいため、会社のwebサイトをあらかじめしっかりと作っておく、ドメインをオリジナルでとっておく、固定電話回線を引いておくなどの準備が必要だと思われます。電話回線を持つ事は現代での日常生活ではあまり重要視されていませんが、カード申し込み時においては会社の信用に関わるポイントのひとつになります。

1.アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールドカード


https://www.americanexpress.com/jp/content/gold-business-individual-card/

アメックスが発行する人気のビジネス・ゴールドカードです。持っていれば間違いのないランキングナンバーワンのステータスカードです。所持しているだけで様々な特典が受けられます。アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードは、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの充実特典に、ビジネスをサポートする独自サービスが付加されたビジネス決済カード用のゴールドカードであり、法人での利用におすすめです。アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ビジネス・ゴールド・カードは、社員に追加カードを発行可能です。会社の経費の支払いをカードに集約することで、支払業務ならびに振込手数料を削減できます。カード払いで0.5%のポイント還元があります。また、「利用代金明細書」を、ビジネス・ゴールド・カードをお持ちの社員ごとに発行したり、「四半期管理レポート」もあり、コスト管理の一元化で経営をサポートしてくれます。

■基本情報・特徴・おすすめポイント

【年会費】26000円(税抜)

【特典】
・クレジットカード利用代金100円1ポイントでポイントが貯まる
・レストランや宿泊、ショッピングなど、通年でポイントがより多く貯まる提携店が数多くある
・貯まったポイントはパッケージ・ツアーなどの旅行商品やヨドバシカメラや高島屋商品券、カード利用後のお支払い代金充当など、自由に幅広く利用可能
・ポイント交換アイテムとしては、オフィスや日常のシーンで活躍するアイテムや、スペシャルな体験型アイテム、社会貢献活動の一環として利用できるチャリティーアイテムなど
・提携会社のマイレージプログラムやポイント・プログラムへ移行可能
・コスト削減・コスト管理の一元化でビジネスをサポートするコストマネージメントあり
・ヘルスケア無料電話相談あり
・ライフサポート「クラブオフ」あり
・年間200万円(税込)以上の利用で、メンバーシップ・リワード30000ポイント付与
・社員の方に追加カードを発行可能

【おすすめポイント】
・アメックスならではのサービスで特典も充実
・法人設立期間は審査に関係なく、比較的審査が甘いとされている
・エアポート送迎、手荷物送迎、国内空港ラウンジの利用サービス、最高1億円の旅行保険サービスなどが多数付帯

【こんな方におすすめ!】
・審査に企業の設立期間は注視されないので、開業してまだ間もない法人や個人事業主の方にも

【公式サイト】 アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールドカード

2.三井住友ビジネスカードゴールド


https://www.smbc-card.com/hojin/lineup/business_index.jsp

三井住友の発行する法人用クレジットカードです。経費管理と資金運用の効率化を目的としたスタンダードなビジネスカードです。経理事務・経費の管理を合理化し、国内外の出張のサポートを受けられます。日本で初めてVISAカードを発行した三井住友カードが発行する中小規模企業向けの法人クレジットカードです。個人事業主の方向けには三井住友マーチャントメンバーズクラブ、大企業向けには三井住友コーポレートカードがおすすめです。三井住友ビジネスカードゴールドは、三井住友VISAクラシックカード、三井住友VISAゴールドカードに準ずるサービスを利用することができます。

■基本情報・特徴・おすすめポイント

【年会費】
使用者1名 税抜10000円
2名から1名につき 税抜2000円

【特典】
・ポイントプログラム「ワールドプレゼント」でカード利用1000円につき1ポイント(5円相当)加算
・プレミアムポイント加盟店で最大20倍のポイント加算や優待割引
・ポイントUPモールの提携ネットショップでポイント2〜20倍
・国内主要空港のラウンジを無料利用可能
・日本国内での急病やケガ、医療・ストレス・健康の不安について、医師・看護師・保健師などの専門スタッフに電話で24時間 電話相談が可能

【おすすめポイント】

・カードの利用金額に応じてもらえるポイントを貯めて、景品と交換できるサービスあり
・旅行やビジネス時、全国主要空港のラウンジを無料で利用可能
・福利厚生代行サービスがあり
・VISAかMasterの国際ブランドを選べる
・VISAビジネスオファーが利用可能
・海外旅行保険、ショッピング保険などが付帯


【こんな方におすすめ】
・三井住友ブランドで知名度は高いのでこだわりのある法人の方に

【公式サイト】 三井住友ビジネスカード

3.JCBビジネスプラスゴールド法人カード


https://www.jcb.co.jp/ordercard/houjin/ippan.html

JCBゴールド法人カードは、経営者・個人事業主向けのスタンダードな法人カードです。JCB法人会員向けに、業務の効率化、経費削減に役立つ各種サービスが用意されています。ボジネスプラス法人カードならば、利用金額に応じて、交通費・出張旅費の利用分の最大3%(上限15000円/月)が毎月キャッシュバックされます。JCBゴールド法人カードは、貯まったポイントを商品と交換できるポイント型のJCBゴールド法人カードです。カード利用1000円につき「Oki Dokiポイント」が通常1ポイント貯まります。会員向けネットモール「Oki Dokiランド」ではポイントが最大20倍貯まります。ETCカードの発行(同時発行可能・年会費無料・枚数制限なし)をはじめ、ビジネスをサポートする様々なJCB法人会員向けサービスを利用することができます。

■基本情報・特徴・おすすめポイント

【年会費】
ゴールドカード 10000円(税別)
グランデカード 2500円(税別)
一般カード 1250円(税別)

【特典】
・JCBクレジットカードの毎月の利用合計金額1000円ごとに1ポイントが貯まる
・1枚のJCB法人カードに対して複数枚のETCスルーカードN(ETC専用ICカード)が申し込める
・JCB法人会員向けに、業務の効率化、経費削減に役立つ各種サービスが用意されている

【おすすめポイント】
・キャッシュバック型とポイント型が選べ、キャッシュバック型は利用額が大きければ還元率も高くなる
・JCB法人カードを利用することで、カード使用者ごとの利用状況がWEBやカード利用代金明細書で確認できる

【こんな方におすすめ】
・利用金額に応じて交通費・出張旅費の利用分の最大3%が毎月キャッシュバックされるので、経費節減したい方におすすめ

【公式サイト】 JCBビジネスプラスゴールド法人カード

4.EX Gold for Biz iD×QUICPay


http://www.orico.co.jp/merchant/exbiz-ls/

オリコが発行するビジネスカードです。EX Gold for Biz iD×QUICPay(エグゼクティブ ゴールド フォービズ アイディ フォー クイックペイ)は、中小企業・個人事業主を対象にしたオリコのビジネス向けクレジットカードです。個人事業主と法人で申し込みが分かれているため、作りやすいビジネスカードだと言えます。従来のビジネスカードのサービスに加え、Visaビジネスオファー(Visa会員対象)や、MasterCard ビジネス・アシスト(MasterCard会員対象)、融資金利優遇制度など、様々なシーンで利用できるサービスが充実しています。年会費2000円とお手頃ですが、Visaゴールドカード優待特典やMasterCardゴールドトラベルサービス、ポイント20%アップなど、オリコゴールドカード特典の一部も使えるお得なビジネスゴールドカードです。

■基本情報・特徴・おすすめポイント

【年会費】
初年度 無料
翌年度以降 2000円(税別)

【特典】
・ショッピング利用枠が最大300万円までアップ
・インターネットで2web明細が24時間いつでもサポートされる
・「暮らスマイル」というポイントサービスでは、クレジットカードショッピング1000円につき「1スマイル」付与
・それぞれのステージによって、ポイント(スマイル)加算倍率が変化
・日本国内や海外で様々な特典が受けられる
・宿泊や飲食、トラベルや各種ビジネスサービスなど多彩な特典あり

【おすすめポイント】
・法人向けは、メンバーカードを無料で3枚まで追加可能
・個人事業主向けは、資金調達の為のキャッシング機能あり
・分割払いが可能で2回払いは手数料なし

【こんな方におすすめ】
・会社の営業年数が問われず審査が甘いと評判のため、新設法人や個人事業主でも作りやすいおすすめのクレジットカード

【公式サイト】 Oricoビジネスカード

5.楽天ビジネスカード


http://card.rakuten.co.jp/premium_card/campaign/business_8000/2016/0530/?scid=wi_rkc_ig

楽天が発行するビジネスクレジットカードです。個人で楽天プレミアムカードを所持していれば、楽天ビジネスカードも追加発行を申し込む事ができます。楽天プレミアムカードに年会費2000円(税別)を追加するだけでビジネスカードとして利用できます。楽天スーパーポイントが貯まる他、世界中の空港ラウンジが利用できる「プライオリティ・パス」が無料で付帯されます。コストパフォーマンスの良いビジネスカードと言えます。楽天市場や楽天ブックス、楽天kobo、楽天マートで楽天ビジネス(プレミアム)カードを利用すると、最大7倍の楽天ポイントが貯まるスーパーポイントアッププログラム(エントリー不要)がありお得です。

■基本情報・特徴・おすすめポイント

【年会費】
楽天プレミアムカード(本会員) 10800円(税込)
楽天ビジネスカード 2160円(税込)

【特典】
・楽天ビジネスカードでの利用でも楽天ポイントが貯まる
・ETCカードが複数枚付帯できます。(年会費無料は1枚目まで)
・楽天プレミアムカードの特典が共通で受けられる
・800ヶ所以上の空港ラウンジを利用できる「プライオリティ・パス」に無料登録できる

【おすすめポイント】
・楽天スーパーポイントは、「2ポイント=1マイル」の高いレートで、50ポイント以上2ポイント単位でANAマイルに交換可能
・ANAマイルへの移行手数料は無料で交換申込みから2~3日間でANAマイルの登録が完了
・一般加盟店では、楽天プレミアムカード利用100円につき1ポイント=0.5マイル相当が貯まる
・楽天市場やでは、楽天プレミアムカード利用100円につき通常2ポイント=1マイル相当が貯まる
・経費決済でも楽天スーパーポイントが100円で1ポイント貯まる
・個人と法人カードとの使い分けにより経費の処理の簡素化が図れる

【こんな方におすすめ】
・楽天プレミアムカードをすでにお持ちの法人・個人事業主の方におすすめのクレジットカード

【公式サイト】 楽天ビジネスカード

【公式サイト】楽天プレミアムカード (楽天プレミアムカードをまだお持ちでない方はコチラ)

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このまとめのキュレーター

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