新社会人は必見!確実にお得なおすすめクレジットカード人気ランキングTOP10

更新日: 2016年8月22日

さん

社会人になったスタートに必須となるクレジットカード。環境がこれまでとは一変し新しい家財道具や仕事に必要なスーツなど、購入しなければならないものがたくさんあります。しかし、いちどにたくさんあるとお給料だけではお金が間に合いませんね。そこで、クレジットカードを上手に使えば買い物の計画がスムーズになります。ただ支払うだけではなくポイントが貯まるなどのおまけもあれば、欲しいものも手に入りお得感もあって一石二鳥ですね。今回はそんなお得なおすすめのクレジットカードをご紹介します。

rainbow-of-credit

新社会人にクレジットカードが必要な理由


Photo credit: frankieleon via VisualHunt / CC BY
社会人としてのスタートを切ると生活も学生時代とは一変します。実家を出て一人暮らしを始める方など、新生活に必要なものも増えて買い物をする機会も多くなります。購入しなければならないものがいちどにたくさんあるとお給料だけでは間に合いませんね。しかし、クレジットカードを上手に使えば買い物の計画もスムーズになります。これまでクレジットカードを持っていなかった方も、社会人になったことで安定した収入が毎月ありますので、クレジットカードの審査も通りやすくなります。各社様々なポイントプログラムや特典を打ち出していますので、カードをお得に利用しながらスマートにお支払いできます。クレジットカードは社会人としてのステイタスでもあるのでぜひ自分にぴったりのカードを検討してください。

カード審査や申し込み条件について

年会費が高額でステイタスのあるゴールドカードよりは、年会費が永年無料や、初年度年会費無料で2年目以降も利用金額次第で無料、などのクレジットカードの方が審査は甘めで通りやすくなります。ステイタスが高いゴールドカードでは勤続年数が重視されますので。就職したばかりで勤続年数がまだない新社会人は利用限度額がそれほど大きくないステイタスが低めのカードから申請してみると良いでしょう。限度額やステイタスが低いといっても日常生活内で使用する分には困らないお得なカードもあります。20代の若年層ををターゲットとし、様々な特典をプラスしたクレジットカードもありそういったカードは特に新社会人におすすめです。

クレジットカード申し込み時の注意点や選択のポイント


Photo credit: 401(K) 2013 via VisualHunt.com / CC BY-SA
1枚目からからハイスペックなクレジットカードに申し込むと、まだ年収の低い新社会人は審査落ちしてしまいます。まずはステイタスは低めで年会費無料のものから選択しましょう。そして複数毎同時に申請するのではなく、自分のライフスタイルを考えてどの程度でどんな内容のポイントプログラムが合っているのか比較・検討し、1つに絞って申請しましょう。クレジットカードをどんな風にいつどこで使用したいのか、ポイントや特典は何を重視したいのかシミュレーションし、お得に賢く利用するのがおすすめです。

1.三井住友VISAデビュープラスカード


http://www.smbc-card.com/camp/lp/debutplus/debut11/index.jsp
新社会人の方の初めてのクレジットカードにおすすめなのが、18歳~25歳の方限定の三井住友VISAカードです。三井住友VISAデビュープラスカードは、「ワールドプレゼントポイント」がカード利用1000円につき通常の2倍の2ポイント貯まります。また、入会特典として入会後3ヶ月間は通常の5倍の5ポイント貯まります。さらにリボ払いである「マイ・ペイすリボ」を設定すると、プラス1ポイントの計3ポイントが貯まります。(入会後3ヵ月間は設定の有無に関わらず5ポイントとなります。)さらに、入会後2年目以降は前年の利用総額が50万円以上であれば、その利用実績に応じてボーナスポイントステージが適用され、0.05%~0.15%相当のボーナスポイントが別途付与されます。対象年齢が決まっているので、社会人になったばかりの方にも申し込みがしやすいカードです。
■基本情報・特徴・おすすめポイント
【年会費】
初年度年会費無料
翌年度以降 1250円(税別)
*年1回の利用で無料
【特典】
・デビュープラスカード限定で「ワールドプレゼント」がお得に
・通常カードの2倍のポイント付与、入会後3ヵ月間は5倍付与
・カード利用合計1000円で2ポイント、入会後3ヵ月間は利用合計1000円で5ポイントが貯まる
・200以上のアイテムと交換、各種ポイントサービスへ移行可能
・「ポイントUPモール」にアクセスしてからネットショッピングをすると、ポイントが2~20倍貯まる
【おすすめポイント】
・年会費無料で翌年以降も前年に1回以上のクレジット利用があれば実質年会費無料
・キャッシュバックキャンペーンあり
・満26歳になると更新時にプライムゴールドカードへステップアップ可能
【こんな方におすすめ】
・ポイントはいつでも2倍付与されるので対象年齢の社会人1年目の方におすすめ
【公式サイト】  三井住友VISAデビュープラスカード

2.楽天カード


http://card.rakuten.co.jp/rakuten_card/campaign/listing/a.html?sclid=o_rkc_campaign_listing_pc
楽天が提供する人気クレジットカードです。人気ランキング上位に君臨する審査にも通りやすくお得なおすすめカードです。「楽天会員である事・18歳以上である事」だけが申し込み条件となっているので、審査が通りやすいと評判です。まだ勤続年数も浅く年収が少ない新社会人の方にもおすすめのクレジットカードです。「クレジットカード」+「電子マネーEdy」+「楽天ポイントカード」の3つの機能が一つになった楽天ユーザー向けの年会費無料カードです。楽天カードは、いつでもどこでもクレジットショッピング利用額の1%が楽天スーパーポイントとして還元されます。楽天スーパーポイントは、ネット市場最大級のショッピングモール楽天市場をはじめ、楽天ブックス、楽天証券、楽天トラベルなど、多彩な楽天グループのサービスで、1ポイント1円として利用できます。
■基本情報・特徴・おすすめポイント
【年会費】
永年無料
【特典】
・利用ごと100円につき1ポイント貯まる
・楽天市場での利用ではいつでもポイント4倍
・楽天市場や楽天ブックス、楽天kobo、楽天マートで楽天カードを利用すると最大6~7倍のポイントが貯まる「スーパーポイン トアッププログラム」(エントリー不要)
・楽天市場アプリから当月1回以上お買い物をすると、楽天市場の全商品がいつでもポイント1倍
【おすすめポイント】
・貯まったポイントは1ポイント1円で買い物時に使用可能
・楽天スーパーポイントの有効期限は、ポイント獲得するたびに付与月から11か月後の末日まで延長されるため、実質無期限で 利用可能
【こんな人におすすめ】
・とにかくポイントを効率良く貯めたい方におすすめ
・その時々で様々なお得なキャンペーンが行われるのでマメに情報をチェックするのが好きな方、楽天市場でお買い物をする機会 が多い方に
【公式サイト】 楽天カード

3.セディナカード


http://www.cedyna.co.jp/camp/929/index.html
セディナカードファーストは、セディナが18歳~25歳限定で発行する若者向けのクレジットカードです。セディナカードファーストは、「セディナカードクラシック」(年会費1,000円/税抜)と基本的には同じ内容のサービスを年会費実質無料で使えるためおすすめです。セディナカードファーストは、全国のセブン-イレブン、イトーヨーカドー、ダイエー、イオンの各店舗で毎日ポイント3倍が貯まります。さらに、付帯特典も充実しており、海外旅行保険(自動付帯)、国内旅行保険(入院・通院・手術費用補償付き!)、ショッピング保険(購入日から180日補償)がついています。セディナカードファーストは、26歳になった以降の最初のカード更新時からセディナカードクラシックに切り替わります。
■ 基本情報・特徴・おすすめポイント
【年会費】
初年度無料
次年度以降は前年度ショッピング利用1回以上で無料
【特典】
・わくわくポイント:カードショッピング利用月額200円(税込)につき1ポイント(1円相当)加算
・セブン-イレブン、イトーヨーカドーでの利用はポイント3倍!
・全国のダイエー、イオン各店舗で毎日「わくわくポイント」が3倍
・マルエツなどの各店舗で毎月第2・第4日曜日5%割引
・マルエツ等の各店舗でカードを利用すると毎月第2・第4日曜日ほとんど売場全品5%割引
・海外旅行保険(自動付帯):最高1,000万円補償
・国内旅行保険(利用付帯):入院・通院・手術費用補償付き
・ショッピング保険(海外・国内):カードによる購入品の損害を180日間・50万円まで補償
・わいわいポイント2倍デー:毎月の対象日はダイエーグループでポイント2倍加算
・藤田観光グループの対象施設でポイント5倍
・全国450店の宇佐美直営SSでポイント3倍
・CDトラベルで海外・国内パッケージツアーの基本旅行代金が3~5%オフ
【おすすめポイント】
・26歳になった以降の最初のカード更新時からセディナカードクラシックに切り替え
・セディナカードと共通のサービスが年会費実質無料
【こんな方におすすめ】
・セディナカードの特典が実質年会費無料で受けられるため、対象年齢の18〜25歳の新社会人の方に
・26歳以降はセディナカードに切り替わるためそのままセディナを利用したい方に
【公式サイト】 セディナカードファースト

4.ライフカード


http://www.lifecard.co.jp/card/credit/lifemsr/3-02.html
貯まりやすくシンプルなポイントプログラムなので、初めてクレジットカードを持つ社会人の方にもおすすめなのが、このライフカードです。貯めたポイントを交換手数料無料でANAマイルへ交換できるクレジットカードです。誕生月ポイント5倍をはじめボーナスポイント制度が充実しているライフカードは、高いポイント還元で知られる人気カードです。ポイント最大25倍が貯まる会員向けネットモール「L-Mall(エルモール)」も用意されています。L-Mallは参加ショップ数も多くネットショッピングでもポイントが貯まります。貯まったポイントは、ギフトカードや多彩なアイテムに交換できるほか、ANAマイルにも「1ポイント=3マイル」のレートで交換することができるので、ANAマイラーのサブカードとしても魅力的です。
■基本情報・特徴・おすすめポイント
【年会費】
無料
【特典】
・ポイントプログラム「LIFEサンクスプレゼント」でポイントが貯まる
・利用100円ごとに1ポイントが付与
・誕生月の利用はポイント5倍、入会初年度ポイント1.5倍、翌年度以降も年間50万円以上の利用で翌年度ポイント1.5倍、年間 150万円以上の利用でポイント2倍
・電子マネーチャージもポイント付与対象
・旅行サービス:ANAセールス・トップツアーの海外・国内パッケージツアー3~5%オフ
・L-Mall (エルモール):ポイント最大25倍・平均5.57倍が貯まる会員向けネットモール
・優待サービスガイド(海外):Visa、MasterCard、JCBが提供する優待サービス
・優待サービスガイド(国内):ホテル・旅館、レジャー、飲食、スクールなどでの優待サービス
・海外おみやげ宅配サービス:全品10%オフ
・ライフカードiD:コンビニなどでの毎日の少額支払いでもポイント獲得
・海外アシスタンスサービス「LIFE DESK」あり
・不正利用24時間監視サービス:万一の不正利用も全額補償
・ネットショッピングあんしんサービス
【おすすめポイント】
・ポイントが貯まりやすく、貯まったポイントはANAマイル、ドコモポイント、ギフトカードや素敵なアイテムに交換可能
・ライフカードから電子マネーにチャージしその電子マネーで買い物の支払いをすれば、チャージでのLIFEサンクスプレゼント ポイント加算+電子マネーの利用時の電子マネーポイント加算
【こんな方におすすめ】
・貯まったポイントの交換先も豊富で高還元率のライフカードは年会費も永年無料なので、お得に貯めて使いたい方に
【公式サイト】 ライフカード<年会費無料>

5.JCB CARD EXTAGE


https://www.jcb.co.jp/ordercard/kojin_card/ippanextage.html
18歳以上29歳以下で、安定した収入のある方を対象としたJCBのクレジットカードです。JCB EITは、ポイント高還元・海外旅行保険・年会費永年無料の上、カードデザインも6種類の中から選べます。JCB EITはいつでもポイント2倍で、さらに年間カード利用50万円以上で翌年度は「JCB STAR MEMBERS」メンバーとして基本ポイントの付与率が10%アップ、年間カード利用100万円以上で基本ポイントが20%アップします。JCB EITは支払コース(定額コース/全額コース)を選べるクレジットカードなので、仕組みをしっかり理解した上で賢く使えば便利なカードです。新社会人のお財布の強い見方になってくれるはずです。
■ 基本情報・特徴・おすすめポイント
【年会費】
無料
【特典】
・JCBのポイントプログラム「Oki Dokiポイント」が常時2倍
・JCBカードの毎月の利用合計金額1000円(税込)ごとに2ポイント貯まる(通常は1ポイント)
・ポイント優待サイト「Oki Doki ランド」経由でショッピングをするとOki Dokiポイントが最大20倍貯まる
・最高2000万円補償の海外旅行保険が自動付帯
・購入日から90日間補償のショッピングカード保険
【おすすめポイント】
・6種類のカードデザインから選べる
・支払コース(定額コース/全額コース)を選べる
・海外旅行先でトラブル時の日本語サポート(24時間・年中無休・通話料無料)が受けられる
【こんな方におすすめ】
・かわいいカードデザインが好きな新社会人の方に
・ポイントが貯まる対象店も若年層向けとなっているので、楽しくポイントを貯めながら賢くお買い物がしたい方に
【公式サイト】 JCB CARD EXTAGE

rainbow-of-credit

この記事が気に入ったら
いいねしよう!

MONKEYの最新情報をお届けします!

このまとめのキュレーター

さん

まとめの内容について運営スタッフへ報告

Monkey[モンキー] – キュレーションサービス